Refinancování úvěru ze stavebního spoření
Díky velmi nízkým sazbám u hypotečních úvěrů se stávají úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry relativně drahé. Proto se spousta lidí snaží hypotékou s nižší sazbou smazat dluh u stavební spořitelny. Spořitelny, zažívající v posledních letech restrikce ze strany státu a nyní i ze strany trhu, se snaží bránit a prakticky neumožnit předčasné splacení.
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) uvádí, že meziúvěr (překlenovací úvěr) nelze splatit bez předchozího souhlasu spořitelny. ČMSS tyto souhlasy ke standardnímu refinancování v současnosti prakticky nevydává, což je problém zejména pro klienty, kteří mají sjednanou úrokovou sazbu pevnou po celou dobu úvěru. Pokud máte sjednanou kratší fixaci, můžete úvěr splatit ke konci fixace. Splácet úvěr mimořádnou splátkou se příliš nevyplatí, protože je účtována sankce ve výši 5%.
U Stavební Spořitelny Modrá pyramida již podmínky pro předčasné splacení nejsou tak přísné. Klient může splatit úvěr i bez svolení Modré pyramidy, sankcionován je za to maximálně 2% z jistiny za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby. U starších smluv pozor na nutný souhlas s předčasným splacením, málo kdy Vám splacení bude povoleno. Další léčkou je zde poplatek za vyčíslení zůstatku úvěru, který činí neuvěřitelných 4.000 Kč, i po vyčíslení Vám může spořitelna odmítnout předčasné splacení.
Pro klienty Raiffeisen stavební spořitelny (RSTS) platí následující pravidla: Splacení překlenovacího úvěru je možné, u těch zajištěných nemovitostí a uzavřených po 1. 11. 2012 je sance vyčíslena na 5% (maximálně 30 tis. Korun).
Zpoplatněno je i vystavení potvrzení o výši dluhu, u překlenovacích úvěrů nezajištěných nemovitostí stojí 1 000 Kč, u úvěrů zajištěných nemovitostí stojí dle aktuálního sazebníku 5 000 Kč. Vypovězení smlouvy o stavebním spoření před uplynutím vázací doby je zpoplatněno 1 % z cílové částky, minimálně 500 Kč.
Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) umožňuje klientovi předčasné splacení. Na předčasné splacení úvěrů má podle aktuálních úvěrových podmínek klient nárok. Poplatky za předčasné splacení překlenovacího úvěru jsou různé. Sankce za předčasné splacení se pohybuje od 1% u úvěrů nezajištěných nemovitostí až po 6 % u těch, které zajištěné nemovitostí jsou a zbývá více jak 3 roky do konce vázací doby.
Ukončení smlouvy o stavebním spoření před uplynutím šestileté lhůty Vás bude stát 0,5 % cílové částky.
U Wüstenrot stavební spořitelny (WSS) jsou také podmínky velmi tvrdé, předčasné splacení povolují jen ve výjimečných případech (úmrtí, rozvod) a i pak se poplatek pohybuje mezi 3-5% procenty podle doby trvání úvěru u úvěrů zajištěných nemovitostí. U překlenovacích úvěrů od roku 2011 je poplatek 1% z mimořádné splátky. Také je zpoplatněno předčasné ukončení smlouvy před uplynutím šestiletého období – 0,9%
Dobrý den, dočetl jsem se u vás násleující:
„Pro klienty Raiffeisen stavební spořitelny (RSTS) platí následující
pravidla: Splacení překlenovacího úvěru je možné, u těch zajištěných
nemovitostí a uzavřených po 1. 11. 2012 je sance vyčíslena na 5%
(maximálně 30 tis. Korun).“
Znamená to tedy, že u starších smluv (u mě konkrétně 03/2011) se dá sankci
vyhnout?
Děkuji za info a přeji Vám příjemný den.
Dobrý den, pokoušeli jsme se najít výši sankce pro Váš případ v dokumentech stavební spořitelny.
V současném sazebníku se nejvíce blíží Vašemu případu kolonka mimořádná splátka překlenovacího úvěru: 5 % z výše mimořádné splátky, max. 30.000 Kč, zde bych tedy předpokládal, že se to bude vztahovat i na celkové splacení. Námi uvedený text byl použit ze zkušenosti s jedním klientem, tedy kde bylo zajištění nemovitostí a bylo uzavřeno po 1.11.2012. Do textu jsme to tedy použili pro případ, kde jsme si byli 100% jisti. Zkuste zavolat na jejich bezplatnou linku 800112211, ale předpokládal bych tedy 5% sankci, stavebním spořitelnám teče v současnosti do bot a snaží se z klienta, kterého mají v hrsti(rozumějte – má u nich úvěr) vyždímat až do konce. S pozdravem, tým Finestrino
Přeji dobrý den,
rád bych se s vámi podělil o vlastní nepěknou zkušenost s Modrou pyramidou (dále MP). Před pěti lety jsem si vzal úvěr na 2,1 mil., úroková sazba nebyla na tehdejší poměry nejhorší – 4,64%. Vzhledem k současným sazbám jsem se logicky rozhodl úvěr refinancovat.
Arogantní přístup zaměstnankyň MP na přepážkách pražské centrály a dámy pracující na úsměvně nazvaném útvaru „Péče o zákazníky“, s nimiž jsem žádost o předčasné splacení úvěru vyřizoval, by se ještě dal přejít. Chápal jsem, že MP jde (pouze) o vlastní zisk. Když jsem si zpětně spočítal, že na úrocích jsem za pět let zaplatil cca 470 tisíc, udělalo se mi upřímně zle. Jsem si dobře vědom, že podepsáním smlouvy jsem s danými podmínkami souhlasil, vždyť si to také nyní vyčítám. Poslední políček od MP přišel v podobě penále za předčasné splacení úvěru a to ve výši 40 tisíc, což je tedy téměř maximální možná výše (2% z cílové částky). S ohledem na neuvěřitelnou částku, kterou jsem za oněch pět let zaplatil jen na úrocích (další poplatky nepočítaje), není výše vyčísleného penále dle mého ani trochu morální. Přijde mi to celé spíše tragikomické. Případným zájemcům o úvěr od MP připomenu, že penále je u nově sjednaných smluv možné udělit až do výše 3%, nejspíše proto, aby nikoho refinancování ani nenapadlo.
Pořizoval jsem si tehdy svůj první byt, ke všemu celkem ve spěchu, tudíž jsem situaci zjevně podcenil, mohu si za to pouze sám. Pokud opravdu zvažujete úvěr od MP, neudělejte podobnou chybu, zjistěte si co nejvíce nabídek a pečlivě pročtěte úvěrové podmínky. Za sebe tedy Modrou Pyramidu nikomu rozhodně nedoporučuji.
Dobrý den Martine,
děkujeme za Váš zážitek, stavební spořitelny to začínají mít v dnešní konkurenci velmi těžké díky vysokým sazbám oproti hypotékám.
Klienty s úvěrem ubývají, a tak se snaží bránit zuby nehty. „Musí“ přece plnit plán 🙂
Mějte pěkný den,
Vaše redakce
Tak to jste na tom ještě dobře. S klientem nyní bojujeme o předčasné splacení překl.úvěru s Wustenrot SS, kde při úvěru na 860 000 Kč mu za 5 let splácení, když to chceme refinancovat, napálili pokutu 300 000 Kč !!!!! to je teprve částka, zkrátka mají v Sazebníku, že za každý rok do udělení cílové částky si počítají 3%. A Sazebník se mění každý rok a vedení společnosti rozhoduje o poplatcích a úhradách, jaké budou klientům účtovány ….
Dobrý den, jak Vám to dopadlo? Já poslala žádost a ani vyčíslení mi neposlali, ale rovnou zamítli. A to mám od nich papír z roku 2011 se svolením a ještě původním poplatkem = dříve pokuta 56.000 a nyní by to bylo 315.000,-
Dobrý den. Upřímně nechápu vaše rozhořčení. Fixaci úrokové sazby máte na 6 let. Ve chvíli kdy Vám končí fixace, můžete úvěr bez poplatků splatit. Kdyby jste chtěl refinancovat u kterékoliv banky tak za předčasné splacení(před koncem fixace) zaplatíte tučné penále. Takhle to chodí všude a dle mého názoru to je v pořádku. Fixace zaručuje bance ale i Vám jistotu že se splátka nezvedne a že banka dostane to s čím počítá.